Vous êtes atteints de maladie et vous vous demandez comment cela pourrait affecter vos projets de prêt immobilier ? Rassurez-vous, il existe des solutions pour que votre santé n’entrave pas votre capacité d’emprunt. Que ce soit grâce à des conventions spécifiques, des garanties adaptées ou des services offerts par le service public, vous pouvez encore emprunter malgré votre maladie. Pour vous aider à mieux comprendre et naviguer dans ces possibilités, nous allons les étudier ensemble.
La convention AERAS : un soutien pour les emprunteurs malades
La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est une mesure mise en place pour permettre aux personnes présentant un risque aggravé de santé d’accéder à l’emprunt et à l’assurance emprunteur. Elle joue un rôle clé pour ceux qui cherchent à contracter un prêt quand ils sont malades.
En effet, elle a pour but d’apporter des solutions aux personnes qui, du fait de leur état de santé, ne peuvent pas souscrire une assurance de prêt dans les conditions normales. Elle permet ainsi d’adapter l’assurance emprunteur à la situation de santé de l’emprunteur.
Concrètement, la convention AERAS propose un parcours adapté pour l’étude de la demande de prêt et d’assurance. Elle assure notamment l’application du droit à l’oubli qui permet à une personne ayant été atteinte d’une maladie grave de ne pas déclarer cette maladie une fois le délai de 10 ans après la fin du protocole thérapeutique écoulé.
Les garanties de prêt adaptées aux situations de maladie
Si vous êtes malades, sachez que certaines garanties de prêt peuvent être adaptées à votre situation. Par exemple, l’invalidité ou la perte d’emploi pour raison de santé sont souvent prises en compte dans les contrats d’assurance emprunteur. Ces garanties peuvent vous permettre de bénéficier d’un remboursement des échéances de votre prêt immobilier en cas d’invalidité ou de perte d’emploi due à votre maladie.
Il est également possible de souscrire à une garantie spécifique en cas de maladie grave. Cette garantie permet le remboursement du capital restant dû à la banque si l’emprunteur est atteint d’une maladie grave pendant la durée du prêt.
Enfin, il convient de noter qu’un emprunteur malade peut également bénéficier de dispositifs spécifiques pour l’achat de son logement, comme le prêt conventionné ou le prêt à taux zéro.
Le rôle du service public pour accompagner les emprunteurs malades
Le service public tient également un rôle important dans l’accompagnement des emprunteurs malades. Ainsi, des organismes comme la Banque de France peuvent fournir des conseils et un accompagnement dans la gestion de votre taux d’endettement.
De plus, le service public propose également des outils en ligne pour vous aider à calculer votre capacité d’emprunt en tenant compte de votre situation personnelle. Ces outils peuvent notamment prendre en compte votre taux d’intérêt, la durée de l’emprunt et vos revenus.
En outre, le service public peut faire référence aux dispositions du code de la consommation concernant le crédit immobilier. Ce code encadre en effet les conditions d’octroi des prêts immobiliers et peut donc vous apporter une protection supplémentaire.
Comment obtenir un prêt immobilier malgré sa maladie ?
Pour obtenir un prêt immobilier malgré votre maladie, il est essentiel de bien préparer votre dossier et de faire preuve de transparence auprès de la banque.
Il vous faudra remplir un questionnaire de santé dans le cadre de votre demande d’assurance emprunteur. Ce document permet à l’assureur d’évaluer votre situation de santé et de déterminer les conditions de l’assurance.
En plus de la convention AERAS et des garanties adaptées, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier en prêt immobilier. Il peut vous aider à trouver la meilleure offre de prêt et d’assurance emprunteur en fonction de votre situation.
Emprunter quand on est malade, c’est possible grâce à des solutions financières accessibles. La convention AERAS, des garanties de prêt adaptées et le soutien du service public sont autant d’outils qui peuvent vous aider à réaliser votre projet d’achat immobilier malgré votre maladie.
Même si la maladie peut compliquer l’obtention d’un prêt immobilier, il ne faut surtout pas se décourager. Chaque situation est unique et les banques sont de plus en plus sensibles à ces problématiques. Avec un bon accompagnement et une bonne préparation, votre projet immobilier peut se réaliser. N’oubliez pas : votre maladie est une partie de vous, mais elle ne vous définit pas.